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贷7000元还36万 这标题只为传递给大家看看

来源:微商之家网   日期:2018-08-07 15:59
贷7000元还36万是怎么回事?为什么贷7000要还36万这么多?当前社会的金融局面各种诈骗贷款形式层出不穷,什么校园贷、套路贷的之类的是花样百出! 8月6日,四川乐山警方召开新闻通气会

贷7000元还36万是怎么回事?为什么贷7000要还36万这么多?当前社会的金融局面各种诈骗贷款形式层出不穷,什么校园贷、套路贷的之类的是花样百出!

贷7000元还36万 这标题只为传递给大家看看

8月6日,四川乐山警方召开新闻通气会,当地警方从两起网络诈骗小案入手,深挖线索破获了“5.21”特大网络诈骗案,辗转五省市抓获“套路贷”团伙共147人。

大学生网贷陷套路,无力偿还无奈报警

今年5月21日以来,乐山市公安局刑侦支队接到2起乐山某高校在校大学生关于被网络诈骗的报案。这两名大学生遭遇的正是“套路贷”。

22岁的沈某是眉山市东坡区人,在乐山某高校读书,他通过网络平台贷款2000元,实际拿到手只有1300元。高昂的利息让他越陷越深,最终沈某实际产生债务5万元。

无独有偶。乐山另一高校女大学生毛某,20岁,乐山市市中区人,她在一网络平台贷款7000元,实际拿到手4500元。为了偿还贷款,毛某只有拆东墙补西墙,陷入了“以贷养贷”的恶性循环,最终毛某所贷的7000元摇身一变,实际产生债务36万元。

网络贷款后,沈某、毛某两人又被诱骗通过各种网络贷款平台和个人进行借贷,用于归还前期债务,由此陷入“以贷养贷”的恶性循环,导致产生数额巨大的虚拟债务。

因无力偿还,沈某、毛某两人受到网络贷款平台“催收人”的电话滋扰、恐吓、诽谤等不法侵害。无奈之下,两人先后报警求助。

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经分析,该次案件非套路贷无疑了!

“套路贷”不同于一般民间借贷。法院方面表示,民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利,“套路贷”则以追讨虚增债务非法敛财,其本质是违法犯罪,两者存在本质区别。

“套路贷”亦不同于一般高利贷。据上海高院刑二庭庭长段守亮介绍,“套路贷”与高利贷在行为目的、手段方法、侵害客体、法律后果上皆有不同。

“套路贷”犯罪的发展蔓延,不仅直接侵害被害人的合法财产权益,而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪,甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果,带来一系列社会问题。

这种套路贷,绝不是什么小贷、普惠金融,甚至恶性远超传统意义的“高利贷”(“高利贷”本身只是超过法定的利率,其债权、债务关系还是受法律保护的)。而这种套路贷,犯罪分子从一开始就是处心积虑地以非法占有借贷人的财产、房产为目的,利用借贷人社会经验不足的弱点,通过“双倍借条”、“平账”等手段,将原来不过几万元的借款,在“证据”上飙升到几百万元,进而逼着当事人抵押房产、签订“20年的租房合同”,或者勾结黑心中心直接“网签”,一环套着一环,不把一家人的房子骗光,就不死心。这显然已涉嫌诈骗犯罪了。这种诈骗活动,在不少城市都存在;很多受害人当初只是借几万元的“小贷”,却深陷“套路”,被骗得家破人亡。

鉴于这类案件直接侵害人民群众的切身利益,性质恶劣、危害巨大、涉及面广,乐山公安高度重视,迅速立案侦查。

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虚假购物诱骗借贷,恶意垒高借款金额

接到报警后,乐山市公安局刑侦支队民警发现该案涉嫌网络诈骗,虽然金额不大,但是群众利益无小事。通过大量的分析研判发现,这不是一起普通的小案,而是一起涉及面广、社会影响坏、涉及全国多地的特大网络诈骗案。

据专案组办案民警介绍,经初步侦查,发现案件线索共同指向“52购物”“100分购物”“365钱包”“任你花”等7个网络APP平台,以虚假购物返现为幌子诱导骗取受害人借贷,因受害人无力支付,便介绍贷款公司或个人给受害人贷款还款,以不利于受害人的合同虚增债务,恶意垒高借款金额,以达到非法侵占受害人财产目的。

通过分析,发现该平台涉及河南、浙江、江西、湖北、广东、江苏和四川自贡、乐山等7省多起网络诈骗案件,涉案金额巨大,受害人大多为高校学生。

经民警侦查发现,上述几个网络APP平台均由江西南昌赤之顿信息科技有限公司控制,以虚假购物平台为幌子诱导骗取受害人借贷,在取得相应违约金、保证金的情况下,以不利于受害人的合同虚增债务。

经调查,该公司由汤某、汪某、邓某三人为股东,该犯罪团伙呈树形结构,分老总、总监、主管、组长和组员五个层级,团伙人员多达200余人。 其中,乐山“5·21”网络诈骗案就是该公司利用互联网实施“套路贷”实施的一起严重侵犯民生的案件。

当受害人无力支付时,该平台便介绍贷款公司或个人给受害人贷款还款。受害人在犯罪嫌疑人多次威胁、滋扰、恐吓下产生恐惧,被迫与其他贷款公司或个人签订虚高借款合同,并被收取“违约金”、“保证金”、“中介费”等各种名义的费用,而后被多个贷款公司或个人采用转账平单等手段,恶意垒高借款金额,以达到非法侵占受害人财产目的。

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跨五省市集中抓捕,已刑事拘留125人

7月中旬,专案组获悉,该犯罪团伙有可能在近期集中转移作案场所和作案工具。

7月21日,乐山公安成立“5· 21”专案收网行动指挥部,从乐山全市抽调市中区、沙湾、井研、犍为、金口河及市局机关共370余名警力,紧急赶赴江西、山西、浙江、重庆、四川成都五地开展集中收网抓捕行动。

7月23日14时,集中收网行动在五地同时展开。在江西南昌某银行大厦,民警一举抓获犯罪嫌疑人74人,犯罪团伙头目汪某某应声落网;在江西南昌某酒店,民警一举抓获犯罪嫌疑人43人,犯罪团伙头目汤某某、邓某某落网;在四川成都、山西临汾、浙江杭州、重庆等地,各路专案民警也同时顺利抓获了犯罪嫌疑人。

经民警调查,南昌市赤之顿信息科技有限公司由汤某、汪某、邓某3人为股东,该犯罪团伙呈树形结构,分5个层级,其中老总3人、总监7人、主管12人、组长和组员合计192人。至此,“5.21”专案犯罪团伙组织架构清晰浮现,收网时机已经成熟。

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随后,乐山警方从全市抽调300余名警力,奔赴江西、山西、浙江、重庆、四川成都五省市开展集中收网抓捕行动。7月23日14时,5个收网抓捕组在五省市统一行动,共抓获涉案人员147人,其中刑事拘留125人,取保候审1人,其余人员作其他处理;扣押涉案电脑261台、通讯工具200余部、涉案汽车7辆。

目前,125名犯罪嫌疑人已被安全押解回乐山。经审讯,犯罪嫌疑人均对其实施诈骗的犯罪事实供认不讳。现初步查明,犯罪嫌疑人通过网络APP平台,以分期购物套现的形式诱导骗取有资金需求的受害人借贷,收取中介费、利息费、服务费等费用,并对不按期还款的受害人采用威胁、骚扰、恐吓的方式,以达到非法侵占受害人财产的目的。

7月25日18时许,奔袭江西南昌的民警押解117名犯罪嫌疑人胜利返回乐山。据了解,此案是开展扫黑除恶专项斗争以来,乐山公安首例大规模异地用警,全链条打击网络诈骗犯罪的典型案件。目前,该案还在进一步深挖细查中。

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从目前公安机关侦破的案件来看,套路贷主要分为三种类型:

套路一 :以所谓行规为由,借5万却写11万欠条

2015年4月,上海寿谋为了还信用卡欠款,找到了一家无抵押的小额贷款公司,“我说只要借5万就可以了,但是他们和我说写条子要翻倍,然后就写了11万,并且说这是行规。”

签了合同以后寿某确实收到11万元的转账,但是贷款公司立刻让他将钱从银行取出来并取走其中的6万,说是当做手续费和保证金。

套路二:新债还旧债,同样招数让你欠款滚雪球

经过所谓的平账和行规,寿某原本5万元的借款,最后变成56万,利息越滚越多,寿谋不得以第三次、第四次、第五次找贷款公司,通过所谓的平账,加码借款金额,还抵押了自己名下的一套房子。

套路三:贷款公司“协助”过户,本想借5万却搭上一套房

随后,通过不断催债的第五家贷款公司的协助,寿谋将原本与父母共有的房屋过户到自己名下,随后抵押给了贷款公司,原本只想借5万块却搭进去一套房

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套路贷是怎么“下套”的?

据警方分析,套路贷给受害人“下套”,通常都是按照以下套路:

第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意。

第二步:签空白合同。

第三步:制造一个“证据链条”

第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约。

第五步:恶意垒高借款金额。

第六步:软硬兼施“索债”。

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究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗?

从杭州市公安局打击的情况来看,主要以年轻人为主,本地人外地人都有,一般都有三人以上的组织,采取公司化运作。

从警方破获的案件来看,这些套路贷诈骗人员,有相当一部分都曾有“放炮子”(高利贷)的经历,也有一些是来自各行各业,比如曾经有一个快递团队,老板发现“套路贷”来钱快,于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全,人员架构齐整,披上了“正规公司”的外衣。

老百姓如何判断、防范“套路贷”?

“套路贷”其本质是违法犯罪。

实施“套路贷”的犯罪分子,往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,假借所谓贷款业务,实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同,再制造各种理由认定被害人违约,并以处理车辆相要挟,敲诈被害人财物。

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发现这几个特征就要提高警惕了:

一、贷款条件特别好。

如果贷款公司给出的条件特别吸引人,比如利息特别低,“低利息、无抵押、不扣车”,这个时候心里就要有数了,天上不会白掉馅饼。

二、签的是“阴阳合同”。

给你的合同金额,和实际到手金额不符。

三、单方面认定违约。

如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩,那么八成遇到“套路贷”了。

警方表示,如果在民间借贷过程中遇到类似情况,必须提高警惕,在保证安全前提下保留证据,及时报警。

除了以上的套路身边还有一些贷款陷阱需要警惕。

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套路贷构成什么犯罪

“套路贷”犯罪案件属于新类型案件,第一次以“诈骗罪”判刑严惩。这几年在商事(经济)活中,出现了“校园”贷”、“裸贷”、“以房养老贷”、以及本次次报道的“套路贷”。

目前,套路贷的最大问题在于,法律似乎不站在受害者一边。套路贷的作案手法相当专业,处处披着合法外衣,在民事诉讼证据上做得“天衣无缝”:要欠条,有欠条;要转账记录,有转账记录……所以,这些套路贷甚至敢去打官司,而且往往能胜诉。

就民事法庭来说,套路贷的“证据”足够充分,如果不由公安展开刑事调查,法官很难主动查出这些案件背后的蹊跷;而公安机关一般看到有借条,会认为那是民事纠纷,应由法院判决,也不会立案……套路贷正是钻了这种空子。

对于这种新型的“套路很深”、吃人不吐骨头的金融诈骗活动,法院、公安、工商等部门应该统一认识、协同作战、信息共享,特别是,个别法院的判决被套路贷绑架,严重损害了司法公信。套路贷的受害者,本身往往有着社会经验差,甚至愚昧等问题,但是,只谴责受害者,不严惩诈骗者,社会公正是不能实现的。

对于新型案件,相关法律适用问题较多,处理难度较大。上海法院对套路贷的“严惩”“公判”,势必对目前各种贷款中的欺骗行为用刑事手段予以严惩和遏制。目前这种贷款诈骗犯罪的发展蔓延,不仅直接侵害被害人的合法财产权益,而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪,甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果,带来一系列社会问题。

目前各种“套路贷”存在虚增数额的名目不同,甚至约定以房、以物直接变卖抵债。被害人辍学、自杀、卖房抵债的现象触目惊心,已经形成社会毒瘤。必须要予以严惩和遏制。

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遇上套路贷怎么办

首先,避免借高利贷,利率超过银行数倍、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款,一定要谨慎对待。

其次,贷款金额切勿过大,不能超过自己的承受能力,一定要有盈利稳定的投资项目和资金来源来支撑还本付息。

第三,收集借款证据和信息,在对簿公堂时不被动。无良小贷公司往往会将违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”,而且其证据链条看起来十分完备,在打官司时有备而来。

第四,万一急需用钱而金额并不大,可以向亲朋好友请求支援,小贷公司收取的利息一般较高,还款能力不强的人群最好少涉足。

当前“套路贷”案件频发,切勿从不正规贷款机构借款,签署借条时,务必核实借款金额,要按实际借款金额填写,如果对方要求你写虚高金额,一定是套路贷,您一定要拒绝。

此外,归还借款后一定要将借条等相关凭据讨回并销毁,必要时还可让债权人写下收条。不给子犯罪分子一而再,再而三敲诈勒索的机会。

最后,如果遭遇对方提起虚假诉讼,借款人一定要出庭应诉,向法官表明实情同时向公安机关报案,如果接到法院传唤后拒不出庭的,按照民事诉讼法的规定,法院可以缺席判决,这样对于被害人就被动了。

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